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寧波銀行:不良貸款率穩如泰山 卻頻頻違規受罰

2020-06-10    中國質量萬里行     文/鄭源 本刊記者 雷玄    點擊:

  5月6日,據相關媒體報道,寧波銀行股份有限公司(以下簡稱‘寧波銀行’)員工吳某于從其居住小區跳樓自殺,死者妻子用“宏毅太太”的微博于5月8日連續發文,質疑寧波銀行,屆時此事件經媒體報道之后快速發酵,引發社會關注及熱議。一時間身為上市公司的寧波銀行被推倒了輿論的風口浪尖。

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  至今,該事件已平靜,“宏毅太太”的微博也并未在發聲,希望處理結果能給予死者家人慰藉。風波過后,寧波銀行股價也隨之一路飄紅,但事件背后是否能夠折射出寧波銀行其他問題?

  《中國質量萬里行》通過分析寧波銀行財報,發現其在不良貸款率,及行政處罰等方面存在一些問題。

  不良貸款率數次雷同

  根據國際通行的貸款五級分類制度,商業貸款依據風險程度可劃分為正常、關注、次級、可疑、損失五類,后三類可稱之為不良貸款。

  不良貸款增多,需要計提的撥備就多,撥備后利潤就相應減少,創利能力、納稅能力都要打折扣。

  銀行如果不良貸款過高,會導致社會公眾對該行的盈利和風控能力產生質疑,從而可能導致民眾的業務需求會轉而投向其他銀行,從而銀行社會聲譽受到損失,客戶和業務也會流失。

  而在不良單款率方面,寧波銀行做的非常優秀,甚至“無可挑剔”。

  銀保監會2020年2月17日發布的2019年四季度銀行業保險業主要監管指標數據顯示,2019年末商業銀行不良貸款率1.86%。

  5月 12日,銀保監會官網發布《2020年一季度銀行業保險業主要監管指標數據情況》顯示,2020年一季度末,商業銀行(法人口徑,下同)不良貸款余額2.61萬億元,較上季末增加1986億元;商業銀行不良貸款率1.91%,較上季末增加0.05個百分點。

  而寧波銀行在不良貸款率方面,表現一直優秀,甚至有一種“風雨不動安如山”的態:

  2018年第一季度不良貸款率為0.81%,半年報不良貸款率為0.80%,第三季度不良貸款為率0.80%,年報不良貸款率為0.78%;

  2019年第一季度不良貸款率為0.78%,半年報不良貸款率為0.78%,第三季度不良貸款為率0.78%,年報不良貸款率為0.78%;

  2020年第一季度不良貸款率為0.78%。

  從數據上看,由于疫情關系商業銀行整體的不良貸款整體受到影響,上漲了0.05個百分點,但是寧波銀行卻是商業銀行的優秀者,并未受到任何影響,不良貸款率自2018年末就未變過,始終是0.78%!

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(利潤數據)

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(資產負債數據)

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(營收數據)

  自2018年,寧波銀行的營業收入、利潤、資產都在以億為單位不斷增長,業務可謂是風生水起,但寧波銀行在此種情況,仍能精準地控制不良貸款率‘靜止’在0.78%,即便疫影響下,商業銀行整體受到影響,寧波銀行也能獨善其身!

  除《中國質量萬里行》對寧波銀行的不良貸款率產生質疑外,其他媒體也發現其中可能存在問題,如圖:

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  然而,關于是否粉飾數據,偽造不良貸款率,寧波銀行并未對《中國質量萬里行》做出答復。

  行業違規 頻頻遭行政處罰

  從數據及其宣傳上,寧波銀行可謂是優秀到無可挑剔,但《中國質量萬里行》發現,這樣優秀的寧波銀行卻連連違規,頻遭行政處罰:

  2017年10月10日,據甬銀監罰決字〔2017〕21號處罰文件,寧波銀行因以貸轉存等受到行政處罰,罰款金額50萬元人民幣。

  2018年6月7日,據甬銀監罰決字〔2018〕6號處罰文件,寧波銀行因以不正當手段違規吸收存款受到行政處罰,罰款金額60萬元人民幣。

  2018年12月13日,據甬銀監罰決字〔2018〕45號處罰文件,寧波銀行因個人貸款資金違規流入房市、購買理財受到行政處罰,罰款金額20萬元人民幣。

  2019年3月3日,據甬銀保監罰決字〔2019〕14號處罰文件,寧波銀行因違規將同業存款變為一般性存款受到行政處罰,罰款金額20萬元人民幣。

  2019年6月28日,據甬銀保監罰決字〔2019〕62號處罰文件,寧波銀行因銷售行為不合規、雙錄管理不到位受到行政處罰,罰款金額30萬元人民幣,并責令該行對相關直接責任人給予紀律處分。

  2019年6月28日,據甬銀保監罰決字〔2019〕59號處罰文件,寧波銀行因違反信貸政策、違反房地產行業政策、違規開展存貸業務、員工管理不到位、向監管部門報送的報表不準確等受到行政處罰,罰款金額270萬元人民幣,并責令該行對相關直接責任人給予紀律處分。

  2019年12月5日,據甬銀保監罰決字〔2019〕67號處罰文件,寧波銀行因違反設立時點性規模考核指標,股權質押管理不合規受到行政處罰,罰款金額40萬元人民幣,并責令該行對相關直接責任人給予紀律處分。

  值得注意的是,2019年6月28日,據甬銀保監罰決字〔2019〕59號處罰文件,寧波銀行曾將不準確的報表報送給監管部門。

  除寧波銀行外,其分子公司也頻頻受罰(篇幅所限,列舉部分):

  2016年12月30日,據京銀監發〔2016〕245號處罰文件,寧波銀行北京分行因同業票據資產違規出表,嚴重違反審慎經營規則受到行政處罰,罰款金30萬元人民幣。

  2017年6月12日,據錫銀監罰決字〔2017〕3號處罰文件,寧波銀行股份有限公司無錫分行因對貸款資金流向管控不嚴,貸款資金回流至借款人、部分資金用于借款人銀票保證金受到行政處罰,罰款金25萬元人民幣。

  2018年11月19日,據溫銀監罰決字〔2018〕11號處罰文件,寧波銀行股份有限公司溫州分行因通過票據清單式交易方式充當他行信貸資產非真實轉移通道;會計科目未真實反映業務活動和財務狀況受到行政處罰,罰款金額70萬元人民幣。

  優秀的寧波銀行為何頻頻違規?處罰內容中寧波銀行及其分子公司存在提供不真實數據的情況,如此優秀寧波銀行竟然也頻頻受罰,看來光鮮亮麗背后,可能另存風險。

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